Kas yra vyriausybės pasitraukimo iš trijų kojų išmatos?
Turinys
Trijų kojų išmatų metafora dešimtmečius buvo naudojama planuojant pensiją. Šeimos išėjimo į pensiją planavimas - tai vieta, kurią užima trys dalys: socialinė apsauga, išėjimo į pensiją planai ir asmeninės santaupos. Visos trys kojos yra gyvybiškai svarbios norint gyventi stabilią pensiją. Be vienos iš kojų, išmatos krenta žemyn.
Socialinė apsauga
Dauguma, bet ne visi valstybės tarnautojai prisideda prie socialinės apsaugos. Tai labai svarbu, nes tie, kurie neprisideda prie socialinės apsaugos, neišeina lėšų išeidami į pensiją ar tapdami neįgaliaisiais. Tie valstybės tarnautojai, kurie neprisideda, privalo užtikrinti, kad kitos dvi kėdės kojos būtų stiprios.
Socialinė apsauga yra politinis futbolas federaliniu lygiu. Politikai žino, kad norint išlaikyti sistemos mokumą reikia pasirinkti nepatogius sprendimus, tačiau niekas nenori prisiimti politinio smūgio dėl mažėjančių išmokų ar didėjančių įmokų. Ši išmatų koja yra ypač jautri banguotumui dėl ją supančios politikos.
Pati socialinė apsauga neišlaikys gyvenimo būdo, kurį naudos gavėjas įpratęs gyventi. Ši koja turėtų būti kuo mažesnė.
Išėjimo į pensiją planai
Senatvės planai paprasčiausiai nėra tokie, kokie buvo anksčiau. Politikai pasinaudojo valstybės tarnautojais ir jų išeitinėmis išmokomis kaip atpirkimo ožiai nekontroliuojamiems valstybės biudžetams. Niekada nepamirškite kiaulienos statinės išlaidų ir brangių viešosios pagalbos programų. Personalas sudaro didelę bet kurios organizacijos biudžeto dalį, o atleistieji dėl šios priežasties yra moralės žudikas.
Politinis manevravimas padarė didelę įtaką pensijų sistemoms. Išmokos sumažėjo, o darbuotojų patiriamos išlaidos padidėjo. Nors privačiajam sektoriui nereikia bendrauti su politikais, imituojančiais jų pensijų išmokas, privataus sektoriaus darbuotojams taip pat teko pastebėti, kad jų pensijų išmokos mažėja. Abiejuose sektoriuose pensijų planų stabilumas nebėra garantija, kokia ji buvo anksčiau.
Dauguma federalinių darbuotojų prisideda prie federalinės darbuotojų pensijų sistemos. Ši sistema turi savo trijų pakopų socialinės apsaugos kėdę, anuiteto išmoką ir asmeninį taupymo planą, vadinamą taupymo planu. Federaliniai darbuotojai, kurie neprisideda prie FERS, prisideda prie valstybės tarnybos senatvės sistemos, kuri yra tik anuitetas. Abiejoms sistemoms anuitetai yra apibrėžtų išmokų planai.
Valstybės ir vietos valdžios institucijos, turinčios savo pensijų sistemas, paprastai turi nustatytų išmokų planus, kuriuose reikalaujama, kad darbuotojai dalyvautų. Daugelis turi asmeninių taupymo galimybių, tokių kaip 401 (k) ir IRA, tačiau šie komponentai retai būna privalomi.
Asmeninės santaupos
Kaip minėta anksčiau, kai kurios pensijų sistemos turi asmeninių santaupų pasirinkimo galimybių ar reikalavimų. Tam tikru mastu federalinės vyriausybės taupymo taupymo planas yra privalomas. Agentūros įmoka sumą, lygią darbuotojo atlyginimo daliai. Darbuotojas gali daugiau prisidėti. Įnašas skatinamas derinant įmokas iki tam tikro taško, ty agentūros sutaps ar iš dalies atitiks tai, ką darbuotojai įneš savo noru.
Kai asmeninės taupymo priemonės neturi suderinamų funkcijų, valstybiniai darbuotojai neturi paskatų naudoti išėjimo į pensiją sistemos planą, o ne tuos, kuriuos siūlo privačios investicinės bendrovės. Kaip ir daugelis kitų vyriausybės remiamų asmeninių taupymo planų, „Thrift Savings Plan“ siūlo ribotas investavimo galimybes, palyginti su privačiomis investicinėmis bendrovėmis.
Nesvarbu, kaip valstybės tarnautojai pasirinks taupyti pensijai, svarbu yra tai, kad jie iš tikrųjų taupo. Dienos, kai pasikliaujama socialine apsauga ir pensija, jau seniai praėjo.
Išlaikyti pusiausvyrą
Kaip rodo išmatų metafora, kiekviena išmatų koja yra svarbi. Vyriausybės darbuotojai turėtų atkreipti dėmesį į kiekvieną koją ir užtikrinti, kad ji išliktų stabili. Socialinės apsaugos ir išėjimo į pensiją planų darbuotojas didžiąja dalimi nekontroliuoja, todėl asmeninės santaupos yra tas, kurį darbuotojai gali padaryti didžiausią įtaką ilgalaikiam stabilumui.
Valstybės tarnautojai, norintys maksimaliai padidinti savo pensijų saugumą, turėtų pasikonsultuoti su finansų patarėjais per savo pensijų sistemas arba per privačias investicines bendroves. Kai kurios pensijų sistemos susitarta su privačiais finansų konsultantais, kurie dirba už mažesnius tarifus ir turi darbo su valstybės tarnautojais patirtį.
