Investicijos į taupymo planą
Turinys
JAV vyriausybės darbuotojai automatiškai įtraukiami į taupymo planą kaip dalį pensijų paketo pagal Federalinę darbuotojų pensijų sistemą. Federaliniai darbuotojai automatiškai gauna sumą, lygią 1,0% jų atlyginimų, pervedamų kas mėnesį į savo taupymo plano sąskaitas. Jie gali investuoti papildomus atlyginimus doleriais su ribota federalinės vyriausybės atitiktimi. Federaliniai darbuotojai, dirbantys pagal valstybės tarnybos senatvės sistemą, gali dalyvauti taupymo plane, tačiau jie negauna automatinių 1,0% įmokų ar atitinkamų įmokų.
Įnašai į taupymo planą yra svarbūs, tačiau kol kas jie gali jums padėti. Šių pinigų augimo pagrindas yra investavimas.
Du požiūriai į investavimą
Taupymo plano dalyviai turi dvi galimybes investuoti. Pirmasis variantas yra investuoti į gyvenimo ciklo arba L fondus. Šie fondai veikia kaip pensijų datos fondai, kuriuos siūlo investicinės bendrovės. Antrasis variantas yra investuoti į atskirus fondus, kurie naudojami L fondams sudaryti. Dalyviai gali naudoti vieną arba abu metodus.
L fondai
L fondai yra įvardijami pagal apytikslius metus, kuriais investuotojai tiki, kad pradės išimti pinigus iš savo taupymo plano sąskaitų.Šie metai nebūtinai yra metai, kuriuos darbuotojas išeis į pensiją; tačiau pensiniai metai ir metai, kai darbuotojas pradeda atsiimti lėšas, dažnai būna tie patys. Dėl individualių aplinkybių plano dalyvis gali priversti palikti pinigus ilgesniam laikui.
Dalyviai paprastumo dėlei pasirenka investavimą į L fondus. Federaliniai darbuotojai gali neturėti laiko, žinių ar noro tvarkyti savo taupymo plano pinigus per individualias investicijas. L fondai leidžia darbuotojui priimti vieną sprendimą, kai jis tikisi pradėti pinigų atsiėmimą, ir leisti kitiems fondams.
Laikydamasis pagrindinių investavimo principų, jaunesnis investuotojas turėtų būti pasirengęs prisiimti daugiau rizikos nei vyresnis investuotojas. Jaunesnysis investuotojas turi daugiau laiko išstumti iš aukščiausių ir mažesnių galimybių investuoti. Investicijų įvairovė L fonduose bėgant laikui keičiasi ir tampa konservatyvesnė artėjant fondo metams. Konservatyvesnis požiūris reiškia mažesnę riziką, tačiau mažesnį uždarbio potencialą.
Šiuo metu taupymo plano dalyviams yra prieinami penki L fondai:
- L 2050 m
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L pajamos
L pajamų fondas yra skirtas plano dalyviams, kurie jau atsiima pinigus arba ketina nuo dabar iki 2021 m. Federaliniai darbuotojai, ketinantys pradėti pinigų išėmimą maždaug dešimtmečio viduryje, turėtų nuspręsti, ar jie labiau linkę atsiimti anksčiau ar vėliau, nei jų pasirinkti metai ir atitinkamai investuoti. Laikui bėgant bus sukurta daugiau L fondų, kurie pakeis pasenusius.
Individualūs fondai
Jei plano dalyviai nori atidžiai tvarkyti savo sąskaitas, jie praleis L fondus ir sudės savo pinigus į atskirus fondus. Nors L fondai laikui bėgant tampa mažiau rizikingi, dalyviai, investuojantys į atskirus fondus, turi valdyti, kiek laiko jie nori toleruoti. Atskiri fondai sudaro L fondų investicijų derinį.
Taupymo plano dalyviams yra penki atskiri fondai:
Vyriausybės vertybinių popierių investicijų (G) fondas
Šis fondas investuoja tik į trumpalaikius JAV iždo vertybinius popierius. Pajamos yra panašios į ilgalaikių iždo vertybinių popierių pajamas. Negalima pamesti pagrindinės sumos.
Investicinis (C) fondas
Šis fondas imituoja „Standard & Poor’s 500“ (S&P 500). Atsargos yra iš vidutinių JAV kompanijų.
Fiksuotų pajamų indekso (F) fondas
Šis fondas imituoja „Barclays Capital USA Aggregate Bond Index“. Šio fondo obligacijos yra iš įvairių obligacijų rinkos sričių.
Mažos kapitalizacijos akcijų indekso (S) fondas
Šis fondas imituoja „Dow Jones“ JAV akcijų užbaigimo bendrosios rinkos (TSM) indeksą. Jis yra nepastovesnis nei kiti atskiri fondai, tačiau turi didesnį uždarbio potencialą.
Tarptautinis akcijų indekso investicijų (I) fondas
Šis fondas imituoja „Morgan Stanley Capital International EAFE“ akcijų indeksą. Tai leidžia investuoti į dideles įmones išsivysčiusiose šalyse.
