Kas atsitiks jūsų pensijai, kai paliekate įmonę

Turinys

• Kas yra apibrėžtų išmokų pensija?
• Ar tu vesta?
• Pensijų galimybės paliekant darbą
• Ką daryti su vienkartine pensijos išmoka

Nutraukti ryšius su senu darbu dažnai būna malonu, kartais - truputį saldu, o kartais tiesiog paprasta. Jei turite nustatyto dydžio pensiją, nutraukti ryšius taip pat gali būti sudėtinga. Kas atsitiks su jūsų pensijų planu, kai paliekate įmonę, kol nepasiruošiate išeiti į pensiją? Ar gausite pinigus, o ką su jais daryti? Ar yra mokesčių pasekmių, į kurias reikia atsižvelgti?

Buvo laikas, kai kai kurie žmonės nesvarstė išeiti iš darbo su nustatyto dydžio išmokomis, tačiau žmonės keičia darbą daug dažniau nei anksčiau, o pasikeitė darbdavių teikiamos išmokos. Jei geresnis pasiūlymas bus pateiktas prieš išeinant į pensiją, jūs turite nuspręsti, ką daryti sukaupta pensija.

Kas yra apibrėžtų išmokų pensija?

Nustatytų išmokų pensija yra tai, ką dauguma mano apie tradicinę senosios mokyklos pensiją, kurią turėjo jūsų tėvas ar senelis. Žinote, rūšis, kuri garantuoja darbuotojams, kurie pasilieka bendrovėje per visą gyvenimą gaunamus pajamų išteklius, išeidami į pensiją.

Nustatytų išmokų pensijos šiais laikais nėra tokios įprastos, jos buvo pakeistos nustatytų įmokų planais, tokiais kaip 401 (k) s, kurie darbuotojui prisiima didelę atsakomybę už santaupas ir negarantuoja nustatyto dydžio išėjimo į pensiją garantijų. .

Ar tu vesta?

Pasak Darbo departamento, nustatytų išmokų plane darbdavys gali reikalauti, kad darbuotojai dirbtų 5 metus, kad galėtų 100 procentų naudotis darbdavio finansuojamomis išmokomis. Darbdaviai taip pat gali pasirinkti laipsnišką teisių į išmokas grafiką, pagal kurį darbuotojas turi dirbti 7 metus, kad būtų įgytas 100 procentų, tačiau suteikia ne mažiau kaip 20 procentų teisių įgijimą po 3 metų, 40 procentų po 4 metų, 60 procentų po 5 metų ir 80 procentų po 6 metų tarnybos. Planai gali pateikti kitokį grafiką, jei jis yra dosnesnis nei šie teisių suteikimo grafikai. Išvykdami iš darbdavio, jūs turite teisę gauti tik paskirtą pensijos dalį

Pensijų galimybės paliekant darbą

Paprastai, palikdami darbą su nustatytų išmokų pensija, turite keletą galimybių. Galite pasirinkti pinigus imti kaip vienkartinę išmoką dabar arba pažadėti ateityje mokėti reguliariai, dar žinomus kaip anuitetas. Galbūt netgi pavyks gauti abiejų derinį.

Tai, ką darote su savo pensijos pinigais, gali priklausyti nuo jūsų amžiaus ir metų iki pensijos. Jei esate jaunas ir rizikuojate palyginti maža pinigų suma, paprasčiausia gali būti vienkartinė išmoka.

Atminkite, kad dauguma anuitetų išmokų yra fiksuotos ir neatsilieka nuo infliacijos. Šiandien mažas anuitetas ateityje atrodys dar mažesnis.

Per 30–40 metų jūsų pensija galėtų labai sumažėti. Investuokite patys, galbūt naudodamiesi akredituotu finansų patarėju, ir galbūt galėsite gauti geresnę ilgalaikę pinigų grąžą. Tačiau „pažink save“, jei esi drausmingas investuotojas, tvarkyti savo pensijų išteklius bus prasmingiau nei tuo atveju, jei esi linkęs į baimę pagrįstą reakciją į rinkos pokyčius.

Kita vertus, jei esate arčiau pensijos ir ieškote garantuotų pajamų, anuitetas gali būti patrauklesnis pasirinkimas. Nereikia nerimauti, kad patys investuosite pinigus į nesaugius priešpensinius metus.

Jūs taip pat galbūt geriau suprantate įmonės sveikatos būklę ir sugebėjimą įvykdyti pensijos pažadus (pensijas draudžia vyriausybė per pensijų išmokų garantijų korporaciją, tačiau kai įmonės pavaldžios, darbuotojai ir buvę darbuotojai paprastai to nedaro). gauti viską, kas jiems buvo pažadėta). Kartais įmonės pasiūlys papildomų lengvatų, kad paskatintų vyresnio amžiaus darbuotojus išlikti savo planu. Jei jūsų tyrimai rodo, kad jūsų planui trūksta lėšų arba greičiausiai taip bus ateityje, tada greičiausiai pasirinksite vienkartinę sumą.

Ką daryti su vienkartine pensijos išmoka

Jei imsite vienkartinę sumą, apsvarstykite galimybę pervesti pinigus iš savo pensijos tiesiai į pereinamąją Individualios pensijos sąskaitą (IRA), kad ji nebūtų apmokestinta. Jei jūsų įmonė jums išrašo čekį, turite 60 dienų, kad galėtumėte pervesti pinigus į apmokestinamąją sąskaitą prieš apmokestindami pinigus.

Jei jums tikrai nereikia lėšų, geriau vengti vienkartinės išmokos prieš išeinant į pensiją. Jūs ne tik nepraleisite ilgalaikio investicijų augimo, bet ir turėsite sumokėti mokesčius už grynuosius pinigus bei 10 procentų išankstinio pasitraukimo baudą. Jei jūsų plane yra nemažo turto, galite susidurti su nemaža mokesčių sąskaita.

IRA atnaujinimo metu lėšos gali būti investuojamos bet kokiu jūsų pasirinktu būdu. Jūs netgi galėjote nusipirkti anuitetą IRA, norėdami patys sukaupti dalį tų garantuotų pajamų.

Kai kurie pensijų planų administratoriai, įskaitant „Vanguard“ ir „Fidelity Investments“, siūlo patarimus ir internetines priemones, kad padėtų darbuotojams nuspręsti tarp anuiteto ir vienkartinės išmokos. Prieš priimant sprendimą, verta pažaisti su keliais iš jų. Taip pat galite kreiptis į plano administratorius, kad gautų patarimų, atsižvelgiant į jūsų konkrečias aplinkybes ir tikslus.

Šiame straipsnyje pateikta informacija nėra teisinė konsultacija ir nepakeičia tokių patarimų. Valstijų ir federaliniai įstatymai dažnai keičiasi, o šiame straipsnyje pateikta informacija gali neatspindėti jūsų pačių valstijos įstatymų ar naujausių įstatymų pakeitimų.